रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सुरक्षा बेहद जरूरी हो जाती है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए ऐसे निवेश विकल्प चुनना बहुत महत्वपूर्ण होता है जो सुरक्षित हो और निश्चित रिटर्न दे। ऐसे में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक शानदार विकल्प है, जिसमें बिना किसी जोखिम के गारंटीड रिटर्न मिलता है। हाल ही में कई बैंकों ने सीनियर सिटीजन के लिए खास FD स्कीम पेश की हैं, जिनमें ब्याज दरें 7% से 7.75% तक हैं। इससे निवेशकों को 1 लाख रुपये की FD पर तीन साल में 26,000 रुपये तक का ब्याज मिल सकता है।
Ooverview and Highlights of Senior Citizens FD
| बैंक का नाम | ब्याज दर (वार्षिक) | 1 लाख रुपये पर 3 साल में कुल रिटर्न |
|---|---|---|
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 7.75% | ₹1,26,000 |
| एक्सिस बैंक | 7.60% | ₹1,25,000 |
| HDFC बैंक | 7.50% | ₹1,25,000 |
| ICICI बैंक | 7.50% | ₹1,25,000 |
| पंजाब नेशनल बैंक (PNB) | 7.50% | ₹1,25,000 |
| भारतीय स्टेट बैंक (SBI) | 7.25% | ₹1,24,000 |
| केनरा बैंक | 7.30% | ₹1,24,000 |
| बैंक ऑफ इंडिया | 7.00% | ₹1,23,000 |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 7.00% | ₹1,23,000 |
वरिष्ठ नागरिकों को अधिक ब्याज क्यों?
बैंक आमतौर पर वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य निवेशकों की तुलना में 0.25% से 0.50% अधिक ब्याज देते हैं। इसका मुख्य कारण यह है कि रिटायरमेंट के बाद उनकी आय के स्रोत सीमित हो जाते हैं। ऐसे में उन्हें सुरक्षित और स्थिर आय का विकल्प दिया जाता है।
बैंक ऑफ बड़ौदा की उच्च ब्याज दर
बैंक ऑफ बड़ौदा वर्तमान में वरिष्ठ नागरिकों को 7.75% की आकर्षक ब्याज दर दे रहा है। इस ब्याज दर पर 1 लाख रुपये की FD तीन साल में लगभग 1.26 लाख रुपये हो जाएगी। यानी, आपको 26,000 रुपये का अतिरिक्त लाभ मिलेगा।
एक्सिस बैंक: निजी बैंक का भरोसेमंद विकल्प
एक्सिस बैंक वरिष्ठ नागरिकों को 7.60% ब्याज दर दे रहा है। इस पर 1 लाख रुपये का तीन साल का निवेश लगभग 1.25 लाख रुपये का हो जाएगा। एक्सिस बैंक की विश्वसनीयता और सेवाएं इसे निजी बैंकों में एक सुरक्षित विकल्प बनाती हैं।
अन्य प्रमुख बैंकों की ब्याज दरें
- HDFC बैंक, ICICI बैंक और पंजाब नेशनल बैंक: 7.50% ब्याज दर (1 लाख रुपये पर रिटर्न 1.25 लाख रुपये)
- भारतीय स्टेट बैंक: 7.25% ब्याज दर (1 लाख रुपये पर रिटर्न 1.24 लाख रुपये)
- केनरा बैंक: 7.30% ब्याज दर (1 लाख रुपये पर रिटर्न 1.24 लाख रुपये)
- बैंक ऑफ इंडिया और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया: 7% ब्याज दर (1 लाख रुपये पर रिटर्न 1.23 लाख रुपये)
फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रमुख लाभ
- सुरक्षित निवेश: FD में आपके पैसे के डूबने का कोई खतरा नहीं होता।
- निश्चित रिटर्न: ब्याज दर पहले से तय होती है, जिससे आपको पता होता है कि मैच्योरिटी पर कितना मिलेगा।
- आपातकालीन सहायता: जरूरत पड़ने पर FD पर लोन भी लिया जा सकता है।
- कर लाभ: पांच साल की FD पर धारा 80C के तहत टैक्स छूट का लाभ मिलता है।
FD कैसे खोलें?
आप अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाकर या ऑनलाइन बैंकिंग के जरिए FD खाता खोल सकते हैं। इसके लिए आधार कार्ड, पैन कार्ड और पासबुक जैसे दस्तावेज आवश्यक होंगे।
टैक्स का प्रावधान
FD पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगाया जाता है। यदि आपकी वार्षिक ब्याज आय 50,000 रुपये से अधिक है, तो बैंक TDS (स्रोत पर कर) काटेगा। वरिष्ठ नागरिक जिनकी कुल आय कर योग्य नहीं है, वे फॉर्म 15H जमा कर TDS से बच सकते हैं।
सही बैंक का चयन कैसे करें?
निवेश के लिए सही बैंक चुनते समय ब्याज दर के साथ-साथ बैंक की विश्वसनीयता, सेवाओं की गुणवत्ता और शाखाओं की उपलब्धता पर ध्यान देना आवश्यक है।
अगर आप अधिकतम रिटर्न चाहते हैं, तो बैंक ऑफ बड़ौदा और एक्सिस बैंक बेहतर विकल्प हो सकते हैं। वहीं, सरकारी बैंक में निवेश करने के इच्छुक लोगों के लिए SBI, PNB और केनरा बैंक अच्छे विकल्प हैं।
सही योजना चुनकर आप अपनी रिटायरमेंट लाइफ को सुरक्षित और तनावमुक्त बना सकते हैं।
FAQ – Senior Citizens FD
1. वरिष्ठ नागरिकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर अधिक ब्याज क्यों मिलता है?
बैंक रिटायर्ड लोगों के लिए सुरक्षित आय सुनिश्चित करने के लिए सामान्य निवेशकों की तुलना में 0.25% से 0.50% अधिक ब्याज देते हैं।
2. कौन से बैंक वरिष्ठ नागरिकों को सबसे ज्यादा ब्याज दे रहे हैं?
बैंक ऑफ बड़ौदा (7.75%) और एक्सिस बैंक (7.60%) फिलहाल सबसे ज्यादा ब्याज दे रहे हैं।
3. क्या वरिष्ठ नागरिक FD पर टैक्स बचा सकते हैं?
हां, यदि 5 साल की FD कराई जाती है, तो आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है।
4. क्या FD पर मिलने वाले ब्याज पर TDS कटता है?
हां, यदि वार्षिक ब्याज ₹50,000 से अधिक है, तो बैंक TDS काटता है। लेकिन वरिष्ठ नागरिक फॉर्म 15H जमा कर इससे बच सकते हैं।
5. क्या FD पर लोन लिया जा सकता है?
हां, बैंक आपकी FD राशि का 75% से 90% तक लोन के रूप में देते हैं।