अगर आप लोन लेना चाहते हैं या क्रेडिट कार्ड बनवाने की सोच रहे हैं, तो यह खबर आपके लिए बहुत जरूरी है। RBI ने सिबिल स्कोर को लेकर नए नियम लागू कर दिए हैं, जो 1 जनवरी 2025 से प्रभावी हो चुके हैं। इन बदलावों के बाद लोन और क्रेडिट कार्ड लेने की प्रक्रिया ज्यादा पारदर्शी और सुरक्षित हो जाएगी। अब हर 15 दिन में सिबिल स्कोर अपडेट होगा, बिना इजाजत कोई भी आपकी रिपोर्ट चेक नहीं कर पाएगा, और अगर कोई गलत जानकारी दिखती है तो उसे जल्दी सही करना जरूरी होगा, वरना जुर्माना देना पड़ेगा। आइए, इन नए नियमों को विस्तार से समझते हैं।
अब हर 15 दिन में अपडेट होगा सिबिल स्कोर
पहले सिबिल स्कोर महीने में सिर्फ एक बार अपडेट होता था, लेकिन अब यह हर 15 दिन में अपडेट होगा। इससे बैंकों और लोन देने वाली कंपनियों को ज्यादा सटीक जानकारी मिलेगी और धोखाधड़ी के मामलों में कमी आएगी। पहले कई लोग एक लोन लेने के बाद तुरंत दूसरा लोन अप्लाई कर देते थे, क्योंकि सिबिल स्कोर अपडेट होने में 30 दिन लगते थे और बैंकों को पहले लोन की जानकारी नहीं मिल पाती थी। अब ऐसा नहीं होगा, क्योंकि हर 15 दिन में सिबिल रिपोर्ट अपडेट होने से लोन देने वाली कंपनियों को तुरंत सही डेटा मिल जाएगा।
अब कोई भी चुपके से सिबिल स्कोर चेक नहीं कर सकेगा
पहले बैंक और लोन देने वाली कंपनियां बिना बताए ग्राहकों की सिबिल रिपोर्ट चेक कर लेती थीं, जिससे बार-बार हार्ड इन्क्वायरी होती थी और सिबिल स्कोर पर बुरा असर पड़ता था। अब बिना ग्राहक की इजाजत कोई भी उनकी क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस नहीं कर सकेगा। अगर कोई बैंक या वित्तीय संस्था आपकी सिबिल रिपोर्ट चेक करेगी, तो आपको तुरंत SMS और Email के जरिए इसकी सूचना मिलेगी। इस बदलाव से ग्राहकों की जानकारी सुरक्षित रहेगी और बार-बार हार्ड इन्क्वायरी से होने वाले नुकसान से बचा जा सकेगा।
शिकायत का समाधान नहीं हुआ तो लगेगा जुर्माना
कई बार लोगों की सिबिल रिपोर्ट में गलत लोन या फर्जी एंट्री दिखने लगती है, जिससे उनका सिबिल स्कोर गिर जाता है और लोन लेने में परेशानी होती है। अब RBI ने इस पर सख्ती बढ़ा दी है। अगर किसी ग्राहक की शिकायत पर 30 दिन के अंदर समाधान नहीं हुआ, तो CIBIL को हर दिन ₹100 का जुर्माना देना होगा। जब तक समस्या का समाधान नहीं होगा, तब तक जुर्माना देना पड़ेगा। इस नए नियम से ग्राहकों को गलत एंट्री की समस्या से राहत मिलेगी और उनकी क्रेडिट रिपोर्ट ज्यादा सही और विश्वसनीय होगी।
हार्ड और सॉफ्ट इन्क्वायरी में क्या फर्क होता है?
जब कोई बैंक या वित्तीय संस्था किसी व्यक्ति के लोन या क्रेडिट कार्ड के आवेदन के दौरान उसकी सिबिल रिपोर्ट चेक करती है, तो इसे हार्ड इन्क्वायरी कहा जाता है। हार्ड इन्क्वायरी का असर सिबिल स्कोर पर पड़ता है और बार-बार ऐसा करने से क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। अगर कोई व्यक्ति खुद से अपनी सिबिल रिपोर्ट चेक करता है, तो इसे सॉफ्ट इन्क्वायरी कहा जाता है। सॉफ्ट इन्क्वायरी का सिबिल स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता और यह सिर्फ जानकारी के लिए की जाती है। इसलिए अगर कोई व्यक्ति अपनी सिबिल रिपोर्ट चेक करना चाहता है, तो वह CIBIL की वेबसाइट, Paytm, KreditBee जैसे प्लेटफॉर्म्स से सॉफ्ट इन्क्वायरी कर सकता है।
नए नियमों से ग्राहकों को क्या फायदा होगा?
RBI के इन बदलावों से लोन और क्रेडिट कार्ड लेने की प्रक्रिया ज्यादा पारदर्शी और सुरक्षित होगी। अब ग्राहकों को हर 15 दिन में अपडेटेड सिबिल स्कोर मिलेगा, जिससे उन्हें लोन अप्लाई करने में आसानी होगी। बिना इजाजत सिबिल रिपोर्ट चेक नहीं होने से ग्राहकों की जानकारी ज्यादा सुरक्षित रहेगी और बार-बार हार्ड इन्क्वायरी से सिबिल स्कोर खराब होने की समस्या खत्म होगी। अगर किसी की सिबिल रिपोर्ट में कोई गलती होगी, तो उसे जल्दी ठीक करना अनिवार्य होगा, जिससे ग्राहकों को सही स्कोर मिलेगा और गलत एंट्री के कारण लोन न मिलने की समस्या से राहत मिलेगी।
निष्कर्ष
RBI के इन नए नियमों से ग्राहकों को लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए ज्यादा बेहतर सुविधाएं मिलेंगी। अब सिबिल स्कोर जल्दी अपडेट होगा, जिससे बैंकों को सही जानकारी मिलेगी और लोन प्रक्रिया ज्यादा पारदर्शी बनेगी। बिना इजाजत किसी की क्रेडिट रिपोर्ट चेक नहीं की जा सकेगी, जिससे ग्राहकों की गोपनीयता बनी रहेगी। अगर सिबिल रिपोर्ट में कोई गलती होगी, तो उसे 30 दिन में ठीक करना जरूरी होगा, वरना CIBIL को हर दिन जुर्माना देना पड़ेगा। इन बदलावों से लोन लेने और देने की प्रक्रिया आसान और सुरक्षित होगी, जिससे ग्राहक और बैंक दोनों को फायदा होगा।
FAQ – Cibil Score New Rule
RBI के नए CIBIL स्कोर नियम कब से लागू हुए हैं?
ये नए नियम 1 जनवरी 2025 से लागू हो चुके हैं।
अब CIBIL स्कोर कितनी बार अपडेट होगा?
पहले महीने में एक बार होता था, अब हर 15 दिन में अपडेट होगा।
क्या बैंक मेरी अनुमति के बिना CIBIL स्कोर चेक कर सकती है?
नहीं, अब बैंक या वित्तीय संस्थाएं ग्राहक की अनुमति के बिना स्कोर चेक नहीं कर सकतीं।
अगर CIBIL रिपोर्ट में गलती होती है, तो उसे कब तक ठीक करना होगा?
रिपोर्ट में गलती होने पर 30 दिन के अंदर समाधान करना अनिवार्य है।
अगर गलती ठीक नहीं हुई तो क्या होगा?
अगर 30 दिन में समाधान नहीं हुआ, तो CIBIL को हर दिन ₹100 का जुर्माना देना होगा।